Você conhece a Lei do Superendividamento?

A Lei 14. 181/2021 entrou em vigor no dia 02 de julho de 2021 e ficou conhecida como a Lei do Superendividamento. Em sua redação, ela define o superendividamento como a “impossibilidade manifesta de o consumidor, pessoa natural, de boa-fé, pagar a totalidade de suas dívidas de consumo sem comprometer seu mínimo existencial”, que é uma situação  em que os consumidores se encontram quando não conseguem mais pagar suas dívidas,  num determinado período de tempo.

Essa lei alterou o Código de Defesa do Consumidor– CDC e  dispõe sobre o aperfeiçoamento do crédito, prevenção e o tratamento do superendividamento e também altera a Lei 10.741, de 1º de outubro de 2003 do Estatuto do Idoso.

De acordo com a Dra. Izabella Priscila- Vieira Xavier Advogados, essa lei e uma adaptação do Código de Defesa do Consumidor, Lei n 8.078 de 11 de setembro de 1990, acrescentando artigos ao Código como a  questão do superendividamento do consumidor, a preservação do mínimo existencial nos contratos de créditos e a informação acerca dos produtos e serviços.

 Vamos conhecer os  direitos básicos do Consumidor artigo 6º do CDC

” I- a proteção da vida, saúde e segurança
II – a educação
III – a informação
No inciso IV – a proteção contra a publicidade enganosa e abusiva, métodos comerciais coercitivos ou desleais, práticas e cláusulas abusivas ou impostas no fornecimento de produtos e serviços;
V – a modificação das cláusulas contratuais
VI – a efetiva prevenção e reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos e difusos;
VII – o acesso aos órgãos judiciários e administrativos com vistas à prevenção ou reparação de danos patrimoniais e morais, individuais, coletivos ou difusos assegurados a proteção Jurídica, administrativa e técnica aos necessitados;
VIII – a facilitação da defesa de seus direitos, inclusive com a inversão do ônus da prova, a seu favor, no processo civil, quando, a critério do juiz, for verossímil a alegação ou quando for ele hipossuficiente, segundo as regras ordinárias de experiências;
IX – (Vetado);
X – a adequada e eficaz prestação dos serviços públicos em geral. ”

Alguns pontos da Lei 14.181/21 sobre o Superendividamento

Art.1º  da Lei  nº 8.078 de 11/09/1990 (Código de Defesa do Consumidor), passa a vigorar com as seguintes alterações:

• “fomento de ações direcionadas à educação financeira e ambiental dos consumidores;
• prevenção e tratamento do superendividamento como forma de evitar a exclusão social do consumidor.
•  instituição de mecanismos de prevenção e tratamento extrajudicial e judicial do superendividamento e de proteção do consumidor pessoa natural;
•  instituição de núcleos de conciliação e mediação de conflitos oriundos de superendividamento.
•  a garantia de práticas de crédito responsável, de educação financeira e de prevenção e tratamento de situações de superendividamento, preservado o mínimo existencial, nos termos da regulamentação, por meio da revisão e da repactuação da dívida, entre outras medidas;
• a preservação do mínimo existencial, nos termos da regulamentação, na repactuação de dívidas e na concessão de crédito;
•  a informação acerca dos preços dos produtos por unidade de medida, tal como por quilo, por litro, por metro ou por outra unidade, conforme o caso.
•  condicionem ou limitem de qualquer forma o acesso aos órgãos do Poder Judiciário;
• estabeleçam prazos de carência em caso de impontualidade das prestações mensais ou impeçam o restabelecimento integral dos direitos do consumidor e de seus meios de pagamento a partir da purgação da mora ou do acordo com os credores”;

Sobre a repactuação das Dívidas

A Lei traz também no (art. 104-A), a questão de que se o consumidor estiver na situação de superendividamento, o juiz poderá instaurar processo de repactuação de dívidas, com realização de audiência conciliatória, e o consumidor, poderá propor pagamento com prazo máximo de 5 (cinco) anos, preservados o mínimo existencial. E se o consumidor não ganhar na Audiência conciliatória,  a pedido consumidor, o juiz, poderá instaurar processo por superendividamento para revisão e integração dos contratos e repactuação das dívidas remanescentes mediante plano judicial compulsório.

Sobre os Contratos

A Lei vai tratar No artigo 54 – B, § 1º, que os contratos deverão conter informações claras e resumidas para que o consumidor saiba exatamente qual o valor da divida, o que vai pagar mensalmente de juros, sobre o total de encargos , prestações e do prazo de validade da oferta que deverá ser de, no mínimo, dois dias, além do nome e endereço, inclusive eletrônico, do fornecedor

Sobre o Estatuto do Idoso
Art. 2º – O art. 96 da Lei 10.741 de 01/10/2003,passa a vigorar acrescido do seguinte
parágrafo 3º “:Não constitui crime a negativa de crédito motivada por superendividamento do idoso.”

Fonte: Gov.br/Imprensa Nacional

Publicado por Vieira Xavier Advogados Associados — Montes Claros/MG. Conteúdo informativo: não substitui a análise do seu caso concreto por um advogado.